As melhores aplicações para fazer sua reserva de segurança

Aprenda neste vídeo as quatro melhores aplicações para fazer sua reserva de segurança! Por mais que desejemos uma vida tranquila e cheia de prosperidade, devemos ter consciência que os momentos difíceis estão sempre à nossa espreita. Por isso, temos que estar bem preparados. Construir uma reserva para emergências, que garanta o pagamento de pelo menos seis meses das nossas contas, é muito importante para driblar os empecilhos da vida. Bora começar a construir esse primeiro e importante passo para uma vida financeira estável? Aperta o play e depois conheça as nossas redes. F Fatorial!

Endividamento das famílias brasileiras na pandemia já é maior do que na crise de 2014

Endividamento das famílias brasileiras na pandemia já é maior do que na crise de 2014

Um levantamento da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) revelou que o percentual de famílias com dívidas aumentou em junho de 2020 e alcançou novo recorde histórico: 67,1% tem contas em aberto no cheque pré-datado, cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, empréstimo pessoal ou prestação de carro e seguro. A proporção de endividados em junho é a maior da série histórica do indicador, iniciada em janeiro de 2010, ultrapassando a taxa registrada na crise de 2014.

Também em junho, o percentual de famílias com dívidas ou contas em atraso chegou a 25,4% — o maior desde dezembro de 2017, avançando 1,8 ponto percentual em relação a junho de 2019. Desse grupo, 11,6% declararam não ter condições de pagar suas contas, o que é o maior percentual desde novembro de 2012.

Jornal Extra

Aprenda quais são os melhores títulos para fazer sua Reserva de Segurança

Por mais que desejemos uma vida tranquila e cheia de prosperidade, devemos ter consciência que os momentos difíceis estão sempre à nossa espreita. Por isso, temos que estar bem preparados.

Construir uma reserva para emergências, que garanta o pagamento de pelo menos seis meses das nossas contas, é muito importante para driblar os empecilhos da vida.

Bora começar a construir esse primeiro e importante passo para uma vida financeira estável? Aperta o play e depois conheça as nossas redes.

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Senado aprova suspensão do consignado por 4 meses

O projeto, aprovado pelo Senado, suspende por quatro meses os pagamentos das prestações de créditos consignados de aposentados, pensionistas, os servidores e empregados públicos e do setor privado, ativos e inativos. Agora o projeto será analisado pelo Congresso.

Caso seja validada, assim como no caso da suspensão dos financiamentos, não poderão ser efetuadas cobranças de juros, ou multa por estas parcelas suspensas. As parcelas suspensas serão pagas no final do contrato.

Será um alívio para muitas pessoas que tiveram redução salarial durante a pandemia, ou até mesmo para as pessoas que foram demitidas e possuíam crédito consignado, que agora precisam reduzir os gastos até encontrarem uma nova posição de trabalho.

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Finanças com exclamação!

Frederico Matias Bacic

5 passos importantes para serem feitos antes de tomar dinheiro emprestado.

De acordo com dados revelados por uma pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), o principal motivo que leva a população a tomar um empréstimo consignado, ou pessoal é o pagamento de dívidas, ou até mesmo empréstimos anteriores. Em resumo, é uma nova dívida para pagar dívidas antigas que podem estar em atraso.

Além disso muitas pessoas tomam dinheiro emprestado para a realização de sonhos. Começar um empreendimento, comprar um imóvel próprio, trocar de carro, ou até mesmo fazer aquela sonhada viagem.

Mas é muito importante se planejar antes de iniciar qualquer negociação para a tomada de um empréstimo. Não devemos esquecer que os juros no Brasil são caros e, caso a parcela não seja paga em dia, existe a cobrança de juros e multa por atraso, o que pode deixar a operação anda mais cara. Por isso, ter um planejamento sobre o que fazer com dinheiro é fundamental para não acabar em uma situação ainda mais complicada.

Confira a seguir 5 dicas de como se planejar para pagar um empréstimo pessoal.

1- Detalhe todo seu orçamento antes de fazer qualquer operação.

Antes de tomar dinheiro emprestado, lembre-se: faça um orçamento detalhado que retrate sua situação financeira. Liste todas as suas despesas, isto é, as suas saídas de dinheiro, como por exemplo, a conta de água, luz, aluguel, aquela compra no crediário, tudo o que você tem a pagar no cartão de crédito, parcelas de outros empréstimos e por aí vai. Liste, também, tudo que você tem para receber. Assim você saberá qual valor poderá pagar pela parcela do empréstimo. Lembre-se de deixar uma margem de folga no seu orçamento, em resumo você não pode ficar no “zero a zero”, é importante deixar essa folga para que você possa ter uma margem de manobra caso aconteça algum imprevisto no meio do caminho.

2- Análise seu endividamento em relação à sua renda.

Apesar do nome complicado esse é um passo bastante simples e importante. O brasileiro gasta, em média, 70% da renda com o essencial, por exemplo, alimentação, moradia, vestuário. Sobram apenas 30% para os demais gastos, tais como, o lazer, investimentos e pagamento de dívidas. Então nosso comprometimento com o pagamento de empréstimos nunca poderá ser maior que 30% da nossa renda líquida.

Fazer esse cálculo é fácil, basta pegar o valor que você paga, ou pretende pagar com a parcela do empréstimo e dividir pelo seu salário líquido ( o salário líquido é igual ao seu salário bruto, menos os descontos obrigatórios, como por exemplo, o INSS, FGTS e o IR). Supondo que seu salário líquido seja de R$ 2.000,00 e o valor da parcela do empréstimo que você irá pagar é de R$ 200,00, teremos 200,00 dividido por 2.000, que dará 0,10, que equivale a 10% de comprometimento do salário com empréstimos. Quanto menor esse indicador melhor será sua situação.

3- Peça o calculo do valor da parcela e do Custo Efetivo Total (CET)

Um grande erro que as pessoas comentem ao tomar dinheiro emprestado é analisar apenas a taxa de juros cobradas pela operação. Porém, o total que o cliente pagará ao final pode incluir outras taxas e tarifas, por exemplo, os seguros.

Para isso existe o chamado Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo. Nele, é possível saber quanto realmente a pessoa irá pagar, visto que já estão acrescidos todos os encargos e despesas da operação. Você pode comprar a CET de vários bancos para saber qual a melhor opção. Pesquise!

4- Não pense apenas no valor da parcela

Muitas pessoas acabam sempre escolhendo fazer o empréstimo com prazo de pagamento longos, pois nessa condição as parcelas são as menores possíveis. Mas é importante lembrar que quanto mais longo for o prazo de pagamento do empréstimo maior será o valor total pago para o banco, quanto mais parcela, mais juros serão pagos ao banco. Busque uma parcela que se encaixa no seu orçamento de forma a ser quitado no prazo mais rápido possível.

Um exemplo: Se pegarmos R$ 10.000 emprestados, com uma taxa de juros de 5% ao mês para pagarmos em 12 meses, o valor da parcela será de R$ 1.128,25. O total pago ao banco será de R$ 13.539,04 (R$ 1.128,25 x 12).

Se pegarmos o mesmo valor, com a mesma taxa de juros, só que com um prazo de 48 meses, o valor da parcela será de R$ 553,18, o valor total pago ao banco será de R$ 26.552,84 (R$ 553,18 x 48).

Repare quando menor a parcela, mais juros. Não pense apenas no valor da parcela. Pague sempre um valor que possa ser quitado rapidamente dentro das condições do seu orçamento.

5- Saiba como irá utilizar o dinheiro

Antes de tomar o dinheiro emprestado tenha uma estratégia para o uso do dinheiro em mãos. Busque pagar as dívidas em atraso, outras dívidas mais caras, como por exemplo, o cheque especial ou faturas em atraso do cartão de crédito. Dê prioridade às dívidas mais caras. Ter um planejamento para o uso do dinheiro é essencial para que esse recurso não acabe sendo usando para outras coisas. Siga seu planejamento.

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Finanças com Exclamação

Frederico Matias Bacic

Aproveite esse modelo de Fluxo de Caixa para colocar sua vida financeira em ordem!

Vira e mexe estamos sempre falando desse tal "fluxo de caixa". É  uma ferramenta de grande importância para colocar a vida financeira em ordem e encontrar a luz no fim do túnel . Ela vai ser sua grande aliada para melhorar sua situação financeira ao longo dos próximos meses. Anote todas  as entradas (+) e todas as saídas (-) e mãos à obra!

Se você estiver sempre no vermelho, vai perceber  que gasta mais do que ganha. Monte a previsão do seu fluxo de forma a alcançar um saldo positivo nos próximos meses. Ter esse controle é de extrema importância para realizar os ajustes necessários. Caso constate que será necessário realizar um empréstimo, lembre-se de buscar as melhores taxas de juros e lançar a parcela do empréstimo em sua planilha. 

Lance o valor do empréstimo na planilha como “Outras Entradas”, mas não veja o empréstimo com uma simples entrada de dinheiro e sim uma dívida que deverá ser paga, por isso use este meio apenas quando for extremamente necessário. Lembre-se de lançar também o valor da parcela que sera paga.

Por outro lado, com um maior controle, você pode perceber que existe uma sobra de dinheiro e que está perdendo a oportunidade de realizar algum tipo de investimento.

Confira essas dicas para fazer o seu fluxo:

• Seja sincero ao listar suas despesas. Não se engane! Isso não ajudará em nada a reverter a situação.

• Se for o caso convide seu marido, esposa ou companheiro/a. É mais fácil buscar soluções conjuntas.

 • Concentre-se para elaborar a planilha. Lembre-se até dos valores pequenos: cafezinho, dinheiro para o lanche do filho, cabeleireiro, depilação etc., pois parecem, a princípio irrelevantes, porém podem “abocanhar” boa parte do seu salário.

 • Monte primeiro a coluna “previsão” e depois, ao longo do mês preencha a coluna “realizado”. Se os gastos ficarem acima do previsto é procurar identificar o que ocorreu, para evitar outro desvio no mês seguinte

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Finanças com exclamação!

Frederico Matias Bacic

Você conhece seus direitos na hora de pegar um empréstimo?

O artigo 52° do Código de Defesa do Consumidor (CDC), confere ao consumidor, que contrata empréstimo ou compra a prazo, o direito de ser informado sobre: o montante dos juros cobrado e da efetiva taxa anual de juros; os acréscimos legalmente previstos; o número, a periodicidade e o valor das prestações devidas; a soma do total a pagar com e sem financiamento, bem como todas as taxas e encargos porventura existentes. 

O art. 3º do decreto 5.903/06, que trata da fixação dos preços dos produtos, também garante ao consumidor esses mesmos direitos e, especialmente, o direito de saber os eventuais acréscimos e encargos que incidirão sobre o valor do financiamento ou do parcelamento.

A reflexão é uma arma importante. Nenhuma proposta é tão vantajosa para o consumidor a ponto de justificar a assinatura irrefletida de um contrato. O consumidor sempre deve levar o contrato para casa e ler todas as suas cláusulas, para refletir sobre seus termos e implicações. Deve pensar, principalmente, na real necessidade da contratação e sobre suas condições pessoais de pagamento da dívida contraída.

O CDC também garante ao consumidor o direito de liquidar antecipadamente as obrigações, mediante o correspondente abatimento dos juros. Muito embora se trate de direito elementar, as instituições financeiras costumam negá-lo ou a aplicar abatimentos de juros inferiores àqueles devidos aos consumidores.

Os empréstimos devem ser contratados em casos de necessidade extrema. Sempre devem ser preferidos financiamentos e empréstimos com menor risco de inadimplência, que asseguram as menores taxas de juros, como financiamentos de veículos e empréstimos consignados. O limite do cheque especial e da compra parcelada no cartão de crédito nunca devem ser utilizados.

A instituição financeira pode e deve negar empréstimos e financiamentos para quem tem o nome negativado ou pede crédito que implique no comprometimento de mais de trinta por cento da sua renda mensal. A esse direito da financeira corresponde o dever de informar o consumidor acerca do motivo da recusa. Na prática, isso não acontece e vem acarretando sérios problemas à população.

Fique atento aos seus direitos! É importante ter cuidados com vendas casadas ao contratar um financiamento. Muitas vezes os bancos forçam o cliente a contratar serviços e produtos, como, por exemplo, seguros, títulos de capitalização e produtos de previdência, para ceder o empréstimos. Esse aditivo encarece o valor emprestado tornando o pagamento mais penoso.

Não gaste dinheiro sem necessidade, fique por dentro de seus direitos!

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Finanças com exclamação!

Frederico Matias Bacic